Home Loan क्या है?
Home Loan वह राशि है जो कोई व्यक्ति किसी वित्तीय संस्थान जैसे हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से नया या पुनर्विक्रय घर खरीदने, घर बनाने या मौजूदा एक का नवीनीकरण या विस्तार करने के लिए उधार लेता है। पैसा एक विशिष्ट Interest Rate पर उधार लिया जाता है और एक विशेष अवधि के भीतर EMI (समान मासिक किस्त) के रूप में जानी जाने वाली छोटी किश्तों में चुकाया जाता है।
Home Loan Interest Rate
खुदरा मूल उधार दर: 16.40%
loan स्लैब गृह ऋण Interest Rate (% प्रति वर्ष)
किसी भी loan राशि के लिए 7.00 – 7.50
भारत में HDFC गृह ऋण के प्रकार क्या उपलब्ध हैं?
भारत में, वित्तीय संस्थान ग्राहकों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के Home Loan प्रदान करते हैं।
गृह ऋण
यह Home Loan का सबसे आम प्रकार है। जैसा कि नाम से पता चलता है, ये loan एक डेवलपर या विकास प्राधिकरण से एक नया अपार्टमेंट, रो हाउस या बंगला खरीदने के लिए हैं। आप इस प्रकार के loan का उपयोग निर्माणाधीन या तैयार संपत्तियां खरीदने के लिए कर सकते हैं।
Home निर्माण
loan यदि आप पहले से ही एक भूखंड के मालिक हैं और उस भूमि पर घर के निर्माण के लिए धन की आवश्यकता है तो आप गृह निर्माण loan प्राप्त कर सकते हैं।
हाउस रेनोवेशन लोन
अगर आपके पास पहले से ही एक घर है और आप इसे रेनोवेट करना चाहते हैं, तो आप हाउस रेनोवेशन लोन के लिए Apply कर सकते हैं। आप पेंटिंग, टाइलिंग, छत की मरम्मत आदि के लिए गृह नवीनीकरण loan का उपयोग कर सकते हैं।
गृह विस्तार loan
जैसे-जैसे आपका परिवार बढ़ता है, आपको सभी सदस्यों को आराम से समायोजित करने के लिए एक बड़े घर की आवश्यकता हो सकती है। ऐसी स्थिति में होम एक्सटेंशन लोन मददगार हो सकता है। आप अपने घर में एक नया कमरा/फर्श जोड़ने, रसोई का विस्तार करने, एक नया बाथरूम बनाने आदि की लागत को निधि देने के लिए इस प्रकार का loan प्राप्त कर सकते हैं।
प्लॉट loan
यदि आप अपना घर बनाने के इरादे से एक भूखंड खरीदना चाहते हैं भविष्य में, आप प्लॉट लोन का लाभ उठा सकते हैं।
हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां (HDFC) इस अनूठी सेवा की पेशकश करती हैं जो आपको अपने मौजूदा Home Loan को एक loanदाता से दूसरे में स्थानांतरित करने की अनुमति देती है। बैलेंस ट्रांसफर आमतौर पर कम Interest Rate, लचीली पुनर्भुगतान शर्तों और कुछ अन्य लाभों पर loan प्राप्त करने के लिए किया जाता है।
गृह ऋण के लिए कौन आवेदन कर सकता है?
प्राथमिक आवेदक
आयु = 21-65 वर्ष व्यवसाय
= वेतनभोगी / स्व-नियोजित
राष्ट्रीयता = निवासी भारतीय
लिंग = सभी लिंग
सह-आवेदक (सह-आवेदक)
को जोड़ने से loan राशि को अधिकतम करने में मदद मिलती है।
महिला सह-स्वामी को जोड़ने से बेहतर Interest Rate प्राप्त करने में मदद मिलती है।
सभी सह-आवेदकों को सह-स्वामी होने की आवश्यकता नहीं है। आम तौर पर सह-आवेदक परिवार के करीबी सदस्य होते हैं।
Home Loan दस्तावेज़ और शुल्क
गृह ऋण दस्तावेज़
वेतनभोगी व्यक्तियों
गृह ऋण अनुमोदन के लिए, आपको सभी आवेदकों / सह-आवेदकों के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ पूर्ण और हस्ताक्षरित Home Loan आवेदन पत्र जमा करना होगा। Home Loan दस्तावेज़ों
पहचान और दोनों का प्रमाण निवास (केवाईसी)
आय का प्रमाण
संपत्ति से संबंधित दस्तावेज
गृह ऋण के लिए अन्य दस्तावेज
गृह ऋण शुल्क और
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए
यहां गृह ऋण शुल्क और शुल्क / आउटगोइंग की एक सांकेतिक सूची है जो कि loan की प्रकृति के आधार पर देय है (* ) Home Loan दस्तावेजों की जांच करें
Home Loan प्रसंस्करण शुल्क और शुल्क
Home Loan पूर्व भुगतान शुल्क
Home Loan रूपांतरण शुल्क
Home Loan चुकौती विकल्प
वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए
स्टेप अप पुनर्भुगतान सुविधा (एसयूआरएफ)
लचीली loan किस्त योजना (एफएलआईपी)
किश्त आधारित EMI
त्वरित पुनर्भुगतान योजना
टेलीस्कोपिक पुनर्भुगतान विकल्प
क्या है अधिकतम Home Loan फंडिंग
Home Loan राशि अधिकतम अनुदान*
₹30 लाख तक और संपत्ति की लागत का 90%
₹30.01 लाख से ₹75 लाख तक संपत्ति की लागत का 80%
₹₹75 लाख तक संपत्ति की लागत का 75%
आइए चर्चा करते हैं कि गृह ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें।
अपनी खरीदारी करने, भुगतान करने, अपनी बैंकिंग और अन्य कार्यों को करने के लिए ऑनलाइन मार्ग का उपयोग करना सुविधाजनक, समय बचाने वाला और आसान है। यह ऑनलाइन Home Loan पर भी लागू होता है।
आवश्यक दस्तावेजों के साथ loan प्रदाता के कार्यालय जाने और यात्रा में कीमती समय बिताने के बजाय, Home Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन करना ही समझदारी है। जबकि अधिकांश लोग Home Loan आवेदन ऑनलाइन करने के लाभों के बारे में आश्वस्त हैं,
वे इस बारे में अनिश्चित हैं कि इसके बारे में कैसे जाना है। वे हिचकिचाते हैं क्योंकि उनका मानना है कि ऐसा करना मुश्किल होगा और वे संभवतः गलतियाँ कर सकते हैं। सच्चाई यह है कि – Home Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन करना बेहद आसान और सुविधाजनक है।
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Home loan apply के लिए आवेदन करने के 2 तरीके
1 ऑफलाइन आप अपने नजदीकी HDFC शाखा में गए हैं
2.ऑनलाइन
यहां आपके लिए step-by-step प्रक्रिया का पालन करना है:
वेबसाइट
- https://www.hdfc.com पर जाएं।
- Home Loan के लिए आवेदन करें’ पर क्लिक करें।
- अपनी पात्र loan राशि देखने के लिए ‘पात्रता जांचें’ पर क्लिक करें।
- बुनियादी जानकारी’ टैब के तहत loan के प्रकार का चयन करें।
- यदि आपने किसी संपत्ति को शॉर्टलिस्ट किया है तो ‘हां’ पर क्लिक करें अन्यथा ‘नहीं’ चुनें। ‘आवेदक का नाम’ के तहत अपना नाम भरें। आप अधिकतम 8 सह-आवेदक जोड़ सकते हैं।
- ‘आवेदक’ टैब के तहत, अपनी आवासीय स्थिति (भारतीय / एनआरआई) का चयन करें, और सभी आवश्यक व्यक्तिगत विवरण दर्ज करें।
- ‘ऑफ़र’ टैब में, सभी loan उत्पाद और जानकारी दिखाई जाएगी।
- loan उत्पाद का चयन करें, जन्म तिथि और पासवर्ड दर्ज करें और ‘Sumit’ पर क्लिक करें।
भारत में HDFC गृह ऋण प्राप्त करने की step-by-step प्रक्रिया
HDFC की गृह ऋण आवेदन प्रक्रिया आसान और सुविधाजनक है। यहां Home Loan आवेदन और वितरण प्रक्रिया के लिए step-by-step मार्गदर्शिका दी गई है।
step 1: Home Loan का
आवेदन आपको महत्वपूर्ण दस्तावेजों जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, आय प्रमाण आदि के साथ एक विधिवत भरा हुआ आवेदन जमा करना होगा। यदि आप सह-आवेदक के साथ आवेदन कर रहे हैं, तो आपको दस्तावेजों का एक ही सेट जमा करना होगा सह-आवेदक के, और उन्हें आवेदन पत्र पर भी हस्ताक्षर करना होगा।
यदि आपने पहले ही किसी संपत्ति को शॉर्ट-लिस्ट किया है, तो आपको फॉर्म में विवरण प्रदान करना होगा और कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन के लिए संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों की फोटोकॉपी जमा करनी होगी।
आप www.hdfc.com पर जाकर HDFC Home Loan के लिए ऑनलाइन आवेदन भी कर सकते हैं। आप हमें हमारे टोल-फ्री नंबर पर भी कॉल कर सकते हैं, और हमारे काउंसलर आपके घर आएंगे और इस प्रक्रिया में आपकी सहायता करेंगे।
step 2: loan स्वीकृति
फॉर्म और दस्तावेज जमा करने के बाद, मूल्यांकन प्रक्रिया शुरू होती है। हम आपकी आय, देनदारियों, क्रेडिट स्कोर आदि से संबंधित विशिष्ट जानकारी के आधार पर आपकी पात्रता का मूल्यांकन करते
यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो उपरोक्त जानकारी के अलावा, हम व्यवसाय की स्थिरता और नकदी प्रवाह की स्थिरता का भी आकलन करते हैं।
इस स्तर पर, हम एक फील्ड क्रेडिट जांच करते हैं, जिसमें हमारे प्रतिनिधि आपको कॉल कर सकते हैं, या आपके घर/कार्यालय पर जाकर आपके द्वारा आवेदन पत्र में दी गई जानकारी को मान्य कर सकते हैं।
हमारे आकलन के आधार पर, हम आपकी loan पात्रता का निर्धारण करेंगे।
step 3: कानूनी और तकनीकी सत्यापन
आपको संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों की प्रासंगिक प्रतियां जमा करनी होंगी। इनमें शीर्षक दस्तावेजों की पूरी श्रृंखला (पुनर्विक्रय संपत्ति के मामले में), बिल्डर के साथ बिक्री समझौता, एनओसी (अनापत्ति प्रमाण पत्र), ओसी (अधिभोग प्रमाणपत्र), और कोई अन्य दस्तावेज शामिल है जिसे हमें सत्यापित करने की आवश्यकता हो सकती है। हम यह जांचने के लिए संपत्ति का तकनीकी निरीक्षण भी करेंगे कि संपत्ति का निर्माण स्वीकृत योजनाओं और अन्य लागू मानदंडों के अनुसार किया गया है या नहीं और बाजार मूल्य का आकलन करने के लिए।
step 4: Home Loan स्वीकृति
आपकी loan पात्रता निर्धारित करने और संपत्ति के कानूनी और तकनीकी पहलुओं को सत्यापित करने के बाद, हम एक स्वीकृति पत्र के माध्यम से loan राशि के बारे में सूचित करेंगे। स्वीकृति पत्र में निम्नलिखित विवरण होंगे:
कुल स्वीकृत loan राशि।
Home Loan ब्याज
दर लागू Interest Rate का प्रकार (निश्चित या अस्थायी Interest Rate)
loan अवधि
EMI (जैसा लागू हो) देय
स्वीकृति पत्र की वैधता
विशेष शर्तें (यदि कोई हो) संवितरण से पहले पूरी की जानी चाहिए
अन्य नियम और शर्तें।
step 5: Home Loan संवितरण
क्रेडिट, कानूनी और तकनीकी सत्यापन करने के बाद, हम आपको मूल शीर्षक दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होगी। एक बार जब आप उक्त दस्तावेज जमा कर देते हैं और एक संवितरण अनुरोध कर देते हैं, तो हम आपका संवितरण चेक तैयार करने की प्रक्रिया शुरू करेंगे। आपको loanदाता द्वारा संवितरण चेक सौंपने से पहले आपको loan समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी। सुनिश्चित करें कि आपने loan समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले सबसे महत्वपूर्ण विवरण जैसे Interest Rate, ब्याज प्रकार, loan अवधि, EMI और अन्य नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ा है।
यदि आप जिस संपत्ति को खरीदना चाहते हैं वह निर्माणाधीन है, तो हम निर्माण की प्रगति के आधार पर स्वीकृत राशि को किश्तों में वितरित करेंगे।
FAQs
Home Loan क्या है?
Home Loan सुरक्षित loan का एक रूप है जो ग्राहक द्वारा घर खरीदने के लिए लिया जाता है। संपत्ति एक निर्माणाधीन या एक डेवलपर से तैयार संपत्ति हो सकती है, एक पुनर्विक्रय संपत्ति की खरीद, जमीन के एक भूखंड पर एक आवास इकाई का निर्माण करने के लिए, पहले से मौजूद घर में सुधार और विस्तार करने के लिए और अपने मौजूदा Home Loan को स्थानांतरित करने के लिए हो सकता है। किसी अन्य वित्तीय संस्थान से HDFC को प्राप्त किया। एक आवास loan को समान मासिक किश्तों (EMI) के माध्यम से चुकाया जाता है जिसमें मूलधन का एक हिस्सा और उसी पर अर्जित ब्याज शामिल होता है।
मैं Home Loan के लिए कैसे Apply करूं?
आप 4 त्वरित और आसान steps में ऑनलाइन HDFC Home Loan प्राप्त कर सकते हैं:
1. साइन अप / रजिस्टर
2. Home Loan आवेदन पत्र भरें
3. दस्तावेज़ अपलोड करें
4. प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान
करें 5. loan स्वीकृति प्राप्त करें
आप एक के लिए भी आवेदन कर सकते हैं Home Loan ऑनलाइन। अभी आवेदन करने के लिए https://portal.hdfc.com/ पर जाएं!
मैं अधिकतम कितना Home Loan प्राप्त कर सकता हूं?
आपको कुल संपत्ति लागत का 10-25% loan राशि के आधार पर ‘स्वयं के योगदान के रूप में भुगतान करना होगा। संपत्ति की लागत का 75 से 90% वह है जो हाउसिंग लोन के रूप में लिया जा सकता है। निर्माण, गृह सुधार और गृह विस्तार loan के मामले में, निर्माण/सुधार/विस्तार अनुमान का 75 से 90% वित्त पोषित किया जा सकता है।
HDFC से Home Loan लेने के लिए पात्रता मानदंड क्या है?
Home Loan की पात्रता व्यक्ति की आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है। कृपया Home Loan पात्रता मानदंड के बारे में विवरण प्राप्त करें:
विवरण वेतनभोगी व्यक्ति स्व-नियोजित व्यक्ति
आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष 21 वर्ष से 65 वर्ष
न्यूनतम आय रु.10,000 प्रति माह रु .2 लाख प्रति वर्ष
क्या मुझे अपने आवास loan पर कर लाभ मिलता है?
हां। आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी, 24(बी) और 80ईईए के अनुसार अपने Home Loan के मूलधन और ब्याज घटकों के पुनर्भुगतान पर कर लाभ के लिए पात्र हो सकते हैं। चूंकि लाभ प्रत्येक वर्ष भिन्न हो सकते हैं, कृपया अपने नवीनतम जानकारी के लिए चार्टर्ड एकाउंटेंट/टैक्स विशेषज्ञ।
मैं Home Loan का वितरण कब कर सकता हूं?
एक बार संपत्ति का तकनीकी रूप से मूल्यांकन हो जाने के बाद, सभी कानूनी दस्तावेज पूरे हो जाने के बाद, और आपने अपना डाउन पेमेंट कर दिया है, तो आप अपने Home Loan का संवितरण कर सकते हैं।
आप अपने loan के संवितरण के लिए अनुरोध ऑनलाइन या हमारे किसी भी कार्यालय में जाकर जमा कर सकते हैं।
Home Loan पात्रता निर्धारित करने वाले कारक क्या हैं?
Home Loan के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने वाले कुछ कारक हैं:
आय और पुनर्भुगतान क्षमता
आयु
वित्तीय प्रोफ़ाइल
क्रेडिट इतिहास
क्रेडिट स्कोर
मौजूदा loan/EMI
कैसे तय करेगा कि मैं किस Home Loan की राशि के लिए पात्र हूं?
HDFC आपके Home Loan की पात्रता का निर्धारण आपकी आय और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर करेगा। अन्य महत्वपूर्ण कारकों में आपकी आयु, योग्यता, आश्रितों की संख्या, आपके पति या पत्नी की आय (यदि कोई हो), संपत्ति और देनदारियां, बचत इतिहास और व्यवसाय की स्थिरता और निरंतरता शामिल हैं।
मैं Home Loan के लिए आवेदन कब कर सकता हूं?
संपत्ति खरीदने या निर्माण करने का निर्णय लेने के बाद आप किसी भी समय आवास loan के लिए आवेदन कर सकते हैं, भले ही आपने संपत्ति का चयन नहीं किया हो या निर्माण शुरू नहीं हुआ हो। जब आप विदेश में काम कर रहे हों, तब भी आप Home Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं, ताकि भविष्य में आपकी भारत वापसी की योजना बनाई जा सके।
मैं Home Loan कैसे चुकाऊं?
आपकी सुविधा के लिए, HDFC आपके Home Loan के पुनर्भुगतान के लिए विभिन्न तरीके प्रदान करता है। आप अपने बैंकर को ईसीएस (इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम) के माध्यम से किश्तों का भुगतान करने के लिए स्थायी निर्देश जारी कर सकते हैं, अपने नियोक्ता द्वारा मासिक किश्तों की सीधी कटौती का विकल्प चुन सकते हैं या अपने वेतन खाते से पोस्ट-डेटेड चेक जारी कर सकते हैं।
आपके Home Loan के पुनर्भुगतान के लिए अनुमत अधिकतम समयावधि क्या है?
अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि आपके द्वारा लिए जा रहे आवास loan के प्रकार, आपकी प्रोफ़ाइल, आयु, loan की परिपक्वता आदि पर निर्भर करती है।
Home Loan और शेष राशि हस्तांतरण loan के लिए, अधिकतम कार्यकाल 30 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु तक, जो भी कम हो।
गृह विस्तार loan के लिए, अधिकतम कार्यकाल 20 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु तक, जो भी कम हो।
होम रेनोवेशन और टॉप-अप लोन के लिए, अधिकतम कार्यकाल 15 वर्ष या सेवानिवृत्ति की आयु तक, जो भी कम हो।
मेरे Home Loan की EMI कब शुरू होती है?
EMI उस महीने के अगले महीने से शुरू होती है, जिस महीने में लोन दिया जाता है। निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए loan के लिए EMI आमतौर पर पूर्ण Home Loan के वितरण के बाद शुरू होती है, लेकिन ग्राहक अपनी EMI शुरू करना चुन सकते हैं जैसे ही वे अपना पहला संवितरण प्राप्त करते हैं और उनकी EMI प्रत्येक बाद के संवितरण के साथ आनुपातिक रूप से बढ़ेगी। पुनर्विक्रय मामलों के लिए, चूंकि पूरी loan राशि एक बार में वितरित की जाती है, संपूर्ण loan राशि पर EMI वितरण के महीने के बाद से
HDFC Home Loan कस्टमर केयर नंबर
+91 9289200017